楼市寄生贷揭秘：月供贷加杠杆 中介称资金用途不受限

　　年化18%是起步价

　　在楼市相关贷款中，被银行冷对的赎楼贷业务正在被一些线上、线下的中介平台热捧。

　　赎楼是二手房交易中的常见术语，意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记，将房产证赎出;房产证赎出且抵押登记被注销后，视为赎楼完成。而卖方为了赎楼申请的借款，则被称之为赎楼贷，这种方法也在客观上规避了监管部门对于转按揭的限制。

　　由于赎楼贷手续比较复杂，商业银行和客户对于此项业务兴致都不高。一家曾在部分区域推出过赎楼贷的股份制银行的信贷人员对《证券日报》记者表示，目前该行已经并没有此项业务，与抵押房产相关的业务主要剩下房产二次抵押贷款，贷款资金投向主要是生产经营或资金周转，与房产交易无关。

　　不过，一些线上、线下的中介平台对于赎楼贷热情高涨，尤其是在目前首付贷被叫停的背景下，赎楼贷甚至成为部分中介的“拳头产品”。与一般银行业务规则不同，在这些中介平台申请“赎楼贷”的客户通常不需要提供担保，提交申请材料后1天至3天内就能审核完毕。

　　在一家线上中介平台，赎楼贷产品被形容为“利率超低，零手续费”，实际月利率为1.5%，其额度最高更是可以达到300万元。该中介以借款100万元，期限41天为例，分别测算了自己与某房产中介和某房产网站的收费标准，得出的还款总额分别是102.05万元、103.33万元和102.5万元。事实上，虽然年化利率达到了18%，但是该中介平台对于赎楼贷的收费还确实相对便宜。《证券日报》记者此前咨询另一家平台时虽然同样获悉，北京地区赎楼贷每个月的综合费用为1.5%，但是也同时被告知“借款期限超过30天的每10天收取0.5%的综合费用，不足10天按照10天计算”，而且买房人办理按揭贷款也必须在该平台办理，费用大概在3000元左右。而如果是在像长沙、苏州等二、三线城市，赎楼贷的综合服务费更高，月息大多在1.8%-2%之间。据本报记者观察，近一两年以来，赎楼贷的平均利率并未因为降息、降准或资金面宽松而明显下降。

　　此外，记者发现，部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易，而是为了提高估值重新抵押。

　　“去年下半年以来，一线城市房价快速上涨，部区域房产的升值幅度在30%以上，房主希望按照新估值向银行申请抵押贷款，因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款”，某担保公司的业务人员对本报记者表示。

　　监管部门对于赎楼贷等楼市“寄生贷”的监管目前也趋于严格。据媒体报道，日前由广东省住房城乡建设厅会同多个部门联合制定的《广东省房地产开发企业和房地产中介机构从事互联网金融业务风险专项整治工作实施方案》正式公布，根据上述方案，重点整治的对象包括：房地产开发企业、房地产中介机构利用互联网从事金融业务、与互联网平台合作开展金融业务及以“股权众筹”等名义从事非法集资活动，包括房地产开发企业开展“垫资”、“首付贷”性质业务以及违规开展众筹炒楼业务，房地产中介机构通过互联网平台、关联公司或第三方金融机构等为交易双方提供“赎楼贷”、“尾款贷”以及“首付贷”等产品。

　　本报记者近日走访北京市多家地产中介门店注意到，地产中介员工近期最主要工作就是整改各类不合法合规的宣传板、宣传单，以及对员工进行培训。记者此前添加为微信好友的一位中介公司员工更是将其朋友圈中近期有关房源、房贷的全部业务信息删除。