(匿名)

　　随着房价的不断飙升，人们买房的压力越来越大，因此很多家庭都要靠夫妻共同贷款买房实现买房梦。而夫妻双方公积金贷款买房是工薪族比较喜欢的一种方式。那么问题来了，夫妻买房后共同还贷时，一般银行会征求双方意见，确定“主贷人”和“共同还款人”。那么，这个“主贷人”具体应该怎么选择呢?

　　一、什么是贷款人和共同还款人?

　　习惯上，人们一般称贷款人和共同还款人为“主贷人”和“参贷人”。

　　夫妻共同贷款买房，并不意味着夫妻二人无论谁做主贷人都是一样的。在住房贷款合同中，银行一般只把夫妻中的一方设为“主贷人”，而另一方是“参贷人”，对于“参贷人”，不仅要求为“主贷人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为共同贷款人。

　　二、夫妻共同贷款中，如何选择主贷人?

　　一般来说，夫妻中选择主贷人可以考虑以下几点：

　　1、选收入更高、更稳定的一方，这样有利于贷到更高额度的贷款。收入高且稳定的一方，银行评估时会确定为还款能力强，因此在贷款时也会更容易获得批贷。

　　2、选择较年轻的一方，这样贷款年限会更久。银行对贷款人的年龄是有规定的，所以主贷人越年轻，可获得的贷款年限就越长。

　　3、选征信情况较好的一方，如果主贷人的征信出了问题，银行极易拒贷。当然，作为共同贷款人的另一方，如果征信不良，也不利于贷到款。

　　三、为什么要选择一个“主贷人”

　　选择一个主贷人，这将直接关系到以后的还款。因此，当夫妻二人共同去贷款时，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险包括以下两个方面：

　　1、财产损失保险

　　当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失。

　　2、还贷保证责任险

　　这项保险主要是为了保护“主贷人”，如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时，保险公司也将承担剩余的还贷责任。有些人会觉得贷款合同人既然没有自己的名字，是否房子与自己无关了?是否参与还贷财产都不属于自己?

　　当然不是。这属于婚后夫妻取得的共同财产，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。

　　四、公积金贷款时，如何选择主贷人?

　　在申请公积金贷款时，主要考核的是主贷款人的贷款资质，确定主贷人是否合适，主贷人的确定能更容易申请到额度较高的贷款和较长年限。

　　五、离婚后谁来承担债务

　　假如夫妻双方离婚了，房产判定由离婚后的一方所有，这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

　　夫妻双方共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容，避免出现损失。