上海上半年个人房贷降幅超7成 两大行否认回归9折

叶落而知秋，饮水知冷暖。

　　严控下的房地产市场对商业银行信贷造成了连锁反应，各家银行如鲠在喉。作为一线城市的上海，更是如此。记者了解到，7月17日，央行上海总部发布最新数据显示，今年上半年，上海本外币个人住房贷款新增275.03亿元，同比少增914.20亿元。这个数字意味着，今年上半年仅上海新增的个人住房贷款金额，比去年同期减少了超过七成。

　　银行坐不住了!

　　8月9日，相关媒体报道称，工商银行、农业银行上海分行于当日调整上海首套房利率折扣，从95折降至9折，二套房利率维持较基准利率上浮10%不变。如果此消息属实，工行、农行两大分行成为上海仅有的将首套房利率打九折的银行。

　　受此消息影响，8月10日，A股地产板块整体出现大涨，截至当日收盘，地产板块整体涨幅1.35%，南都物业、深物业A、西藏城投等三只地产股报收涨停板;而银行板块却微跌了0.49%。

　　然而本报记者了解到，截至10日下午16点，农行上海分行对外发布消息，农行仍然严格执行差别化住房信贷政策，未对个人住房贷款利率进行下调;稍晚，工行上海分行相关人士也对外称，目前未对个人住房贷款利率政策进行调整，同时该行将严格落实国家对房地产市场发展的新要求，按风险审慎定价，确保政策执行到位，促进房地产市场平稳健康发展。

　　“按理说，上述两大行出了利好上海的房贷优惠政策，银行板块应该有所表现。但是我们看到的，银行出松绑房贷利率信号，地产股上涨银行股下跌成为常态;此外，上海的银行发布房贷优惠政策信号，华南的地产股都拉了涨停，上海本地地产股表现平平。”对此，上海一家券商机构银行分析师指出。

　　中原地产首席分析师张大伟则认为，最近两年的房地产调控非常明确，打击投资投机，首套房购房者肯定是刚需，针对刚需不应该执行处罚利率，银行特别是国有银行，不能又做规则制定者，又要处处赚钱，针对刚需执行基准利率不上浮应该是个基本。

　　不过，在银行业内人士看来，个人住房贷款一直是各大行稳定的利润来源，仅以上海为例，在严苛的限购限贷打击下，上半年的个人住房贷款仅增加了200多亿元，可见市场活跃度已经降到了冰点。

　　“工行和农行本来是想对首套房贷放开一个口子，执行九折利率，但是到了下午，看到市场反应太过激烈，因此两家银行都放弃了这一计划。”一位接近上述两家银行的匿名人士告诉记者。

　　关键问题是，对于首套房而言，仅仅降低0.5个百分点的优惠利率，能刺激起市场的热情吗?还是一旦上述两家银行在上海放开这个口子，其它银行会纷纷仿效，进而活跃市场交易，市场人士也持怀疑态度。

　　“从银行方面来说，个人房贷其实是银行所有业务中资质最优的，在房地产、地方债、P2P等诸多行业都在去杠杆的时候，也唯有个人房贷是杠杆率极低的。绝大多数个人购房者都会按时还款，这也是银行一直在有意无意的释放一些优惠信号，来试探政策的反应。”对此，上海一家国有大行总行相关人士受访时坦言。

　　买不起房子的照样买不起，买得起房子的也不会在乎这从牙缝里挤出来的优惠。

　　“上海可以说是国内执行限购限贷政策最严厉的城市，没有之一。未婚外地户籍不能买房，双方都是外地户籍的，必须有一方社保满五年或缴税满五年才能买房，对本地人的购房政策也是相当非常之严。从半年仅增加不到300亿的个人房贷来看，上海房地产市场的泡沫也差不多挤干净了，剩下的刚需也产生不了多大的能量。”链家地产上海松江片区一位高级总监张媛(化名)告诉本报记者。

　　银行，只是饿坏了想咬一小口!

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　　“从目前来看，房贷依然是最好的资产，需求稳定，更重要的是不良率非常低，不过目前对于房贷控制的较严，我们也已经大幅收缩了此块业务。”一家国有银行个贷部的负责人对21世纪经济报道记者表示。

　　目前各大银行的半年报已经悉数披露，除了长沙银行和江阴银行没有公布自己的房贷数据之外，其余2325家均将上半年的房贷情况进行了说明，上半年累计房贷余额为20.7万亿，相比去年底的19.3万亿，上升4.787.25%，继续推高，其中建行的房贷余额一马当先，达到4.5万亿。

　　8月28日晚间，建设银行发布半年报，作为房贷、租房租赁大行，建行今年前6个月的个人住房贷款余额4.5万亿元，继续稳居各行之首，较上年末增加2881.492485.2亿元，增幅5.84%。

　　根据半年报统计，今年上半年，房贷余额超过万亿的银行有4家，中农工建继续以绝对优势，位居房贷业务的第一军团。除了建行之外，工行紧随其后，前6个月的房贷余额为4.28万亿，站上四万亿大关，相比去年的3.94万亿，增长8.7%。

　　“投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求，90%是首套房的资金需求，贷款的户均余额是30万左右。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1，热点城市的比重在逐步下降。” 工行行长谷澍称。

　　谈及下半年房地产贷款的风险，他进一步分析指出，“现在房地产市场处于稳定的水平，居民的杠杆率在前几年有一个比较快的上升，这一段时间整个居民杠杆率相对稳定下来，所以总体上看，这个领域的债务风险是可控的。”