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【掌柜日报】多家银行遭罚 银保监会严查信贷金违规流入房市

来源:房掌柜  整理 洛阳房掌柜  2018-09-13 11:26:40
[摘要]今年以来,楼市调控政策保持从严态势,多地先后开展治理房地产市场乱象专项行动

今年以来,楼市调控政策保持从严态势,多地先后开展治理房地产市场乱象专项行动,监管部门严禁“首付贷”和消费贷资金违规流入楼市。专家认为,下一步应加快建立多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度,促进建立房地产长效机制,满足群众基本住房需求。  

8月31日,银保监会官网公布对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社违法违规问题的行政处罚结果,对5家省联社合计罚款3172.7万元,没收违法所得270.5万元。而从受处罚领域来看,房地产类贷款成此次监管重点,多家银行因个人信贷资金违规流入楼市而受到处罚。包括8月最后一天的罚单在内,新京报不完全统计,8月银保监会共开出418张银行类罚单,罚没约13139万元,问责265人。其中,13名人员被终身禁业,这13名人员中有6名来自农商行和农信社。

  以建设银行宁波市分行为例,8月份因个人贷款资金违规流入股市、房市,被罚20万元;此外,重庆农村商业银行,因贷款资金借道建筑企业投向房地产,被罚50万元。此外,中信银行总行营业部,因个人住房按揭贷款和个人经营性贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则等,被责令改正,并被罚80万元。

从五大行情况看,8月五大行收到罚单46张。其中,工行、中行收到的罚单较多,分别收到16张、14张;农行、建行、交行分别收到罚单9张、4张、3张。有14张罚单来自股份制银行。其中,恒丰银行吃罚单最多,收到5张罚单,被罚190万,没收违法所得2830元。此外,吃到罚单的股份制银行还有平安银行(2张)、中信银行(2张)、兴业银行(2张)、浦发银行(1张)、民生银行(1张)、浙商银行(1张)。信贷挪用、房地产类贷款依然是监管重点。8月多家农商行因贷款资金流向房地产、违规向商业性房地产开发企业提供融资等被罚。

  苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙表示,今年以来,在监管严控之下个人信贷资金仍然流入楼市,表明在整体资产荒的大环境下,房地产市场仍然是相对优质的资产。未来楼市调控放松的可能性比较低。

  厚生智库研究员赵亚赟表示,由于住房贷款目前来说还是风险小收益大的业务,而且需求很大。在实体经济特别是制造业盈利不佳的情况下,银行很难抵制这种诱惑。从这次银保监会的严查来看,未来楼市调控除了继续限价外,会重点抑制信贷资金流向楼市。

  央行此前发布数据显示,截至2018年6月末,全国房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%,增速比上季度末高0.1个百分点;上半年增加3.54万亿元,占同期各项贷款增量的39.2%,比上季度末高0.1个百分点。

  黄志龙认为,整体来看,房地产贷款余额仍然保持了比较高的增速,这说明房地产市场仍然是金融机构比较偏爱的客户,房地产市场抵押、担保物充足,资产安全度也相对较高。从房地产贷款的增速及占贷款的总比重来看,当前房地产的调控压力依然较大。

  赵亚赟表示,从房地产贷款数据来看,楼市调控起了一定作用。由于楼市调控抑制了房价过快上涨,有些城市房价还出现了回落。房价的疲软吸引了大量买盘,侧面证明了楼市调控的效果,不过也说明以后的调控会变得更加困难。

  8月29日,银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议,提到要进一步完善差别化的房地产信贷政策,严禁“首付贷”和消费贷资金违规流入房地产市场等。

  赵亚赟建议,对于做首付贷的小公司,要出台一些规定,比如没备案的房产抵押不予保护等,加大这些小公司的风险和业务难度,迫使他们退出。消费贷一定要严格按流程管理,贷款者如果挪作他用可列入失信名单等。

(房掌柜整理自证券日报、新京报)

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责任编辑:刘锦玲

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